اقتصاد و مدیریت ، اداره و حسابداری

^{تأسيس بانكها و سير تدريجي انكشاف سيستم بانكي در افغانستان:}

^{1- تأسيس اولين بانك در افغانستان:}

^{تا سال 1312 ه. ش هيچ مؤسسه بانكي در كشور وجود نداشت. تمام معاملات كريدتي و تبادله اسعار توسط صرافان خارجي و عمدتاً تجار هندي صورت مي گرفت كه در كابل و قندهار فعاليت داشتند . در سال 1311 ه. ش به ابتكار محترم عبدالمجيد خان زابلي شركت سهامي به نام شر كت سهامي هاشمي تأسيس و بعداً در برج ثور 1312 ه ش، به نام بانك ملي افغان مسمي و به حيث اولين بانك در افغانستان عرض وجود نمود، سرمايه ابتدايي آن 9,6 ميليون افغاني بود ك ه 72 در صد آن مربوط به سكتور خصوصي و 28 در صد آن به دولت تعلق داشت. بانك ملي افغان تا سال 1318 ه ش بعضي از وظايف بانك مركزي راهم به عهده داشت. دولت افغانستان از طريق بانك باراول درسال 1314 ه ش موفق به نشربانك نوت گرديد .}

^{به كمك بانك ملي در طي ده سال تحول بزرگي در اقتصاد كشور به وجود آمد. در سال 1355 ه ش توأم با ملي شدن بانكها، بانك ملي افغان نيز ملي شد كه 44,8 در صد قيمت اسهام خريداري شده توسط بانك ملي تاديه شد و 55 در صد سهام باقيمانده در حسابات امانات گذاشته شده كه ( عندالمراجعه براي سهمداران اسبق بانك قابل تاديه مي باشد(7 ص 10)}

^{2- د افغانستان بانك:}

^{دافغانستان بانك در سال 1318 ه ش به حيث دومين بانك در كشور به سرمايه ابتداي 120 ميليون افغاني تأسيس شد كه 75 در صد سرمايه آن از طرف دولت و 25 در صد آن توسط بانك ملي به عهده گرفته شده بود (8 ص221)}

^{وظايف عمده دافغانستان بانك}

^{1- نشر بانك نوت}

^{2- نظارت بر بانكها و مؤسسات قرضه دهنده}

^{3- تنظيم و تطبيق مقررات معاملات اسعاري و تهيه اسعار به دولت}

^{4- تنظيم مقررات دخول وخروج پول رايج}

^{5- حفظ استقرار ارزش پول}

^{6- تاديه قرضه به دولت}

^{ارگان هاي رهبري كنند}

^{1- شوراي عالي بانك}

^{2- كميته پول و كريدت}

^{3- هيأت عامل}

^{4- هيأت نظار(17 ص 770)}

^{3- پشتني تجارتي بانك:}

^{پشتني تجارتي بانك در سال 1333 ه. ش به سرمايه 120 ميليون افغاني تأسيس شد كه بعداً به وقفه هاي زماني سرمايه آن افزايش يافته تا اينكه در سال 1363 ه. ش سرمايه آن به 1000 ميليون افغاني رسيد. پشتني تجارتي بانك فعاليت هاي خوب تجارتي داشته، مصروف عرضه خدمات بهتر بانكي بود.(1 ص 12).}

^{1- قبل از ملي شدن پشتني تجارتي بانك توسط كميته هاي ذيل رهبري مي شد}

^{2- مجمع عمومي صاحبان سهم}

^{3- شوراي عالي بانك}

^{4- هيأت عامل}

^{5- هيأت نظارت و بعد از ملي شدن توسط هيأت مديره، هيأت عامل و هيأت نظار رهبري مي شد.}

^{4- بانك رهني و تعميراتي:}

^{اين بانك به غرض سهمگيري در عمرانات و تعمير خانه هاي مدرن، اعطاي قروض به مامورين و اهالي تأسيس گرديد. البته در ابتداء تحت نام كسه عمراني در سال 1326 ه ش به سرمايه 30 ميليون افغاني (تأسيس گرديد و بعداً در سال 1333 ه ش به بانك رهني و تعميراتي مسمي شد.( 9ص 86).}

^{سهمداران اين بانك عبارتند از:}

^{1-وزارت ماليه}

^{2- وزارت كار و اموراجتماعي}

^{3-اتاقهاي تجارت}

^{4-بانك ملي افغان}

^{اين بانك جواز مجدد فعاليت بانكي را اخذ نموده نتوانست و از سيستم بانكي خارج شد.}

^{5-بانك انكشاف زراعتي:}

^{اين بانك در سال 1333 ه. ش به نام بانك زراعتي و صنايع روستايي به سرمايه 150 ميليون افغاني به شكل يك شركت سهامي به منظور انكشاف زراعت، تقويه و بلند بردن سطح زندگي زارعين، توسعه توليدات زراعتي و انكشاف صنايع دستي و روستايي تأسيس شد. اين بانك در سال 1348 ه ش به نام بانك انكشاف زراعتي مسمي شد. بعد از ملي شدن بانكها در سال 1355 ه ش سرمايه اين بانك به1000 ميليون افغاني ارتقا يافت. اين بانك بنابر پوره نكردن شرايط جواز فعاليت مجدد بانكي راحاصل ( كرده نتوانست و از سيستم بانكي خارج شد( 9ص (186}

^{6-بانك انكشاف صنعتي:}

^{بانك انكشاف صنعتي به منظور كمك به پروژه هاي صنعتي دولتي و شخصي و رشد صنايع در سال1335 ه ش به اثر پيشنهاد وزارت معادن و صنايع تحت نام كسه اعتبارات صنعتي به سرمايه 200 ميليون افغاني تأسيس شد كه 40 % سرمايه آن توسط 5 بانك خارجي و بانك جهاني و يكصد ميليون افغاني آن توسط بانك ملي و به پشتني بانك، اتاق تجارت و دافغانستان بانك تعهد شده بود. بعد از ده سال به نام بانك انكشاف صنعتي تغيير نام داد. بانك انكشاف صنعتي در سال 1355 ه ش ملي شد كه جمع سرمايه آن به دولت تعلق گرفت. اين بانك در مطابقت با قانون جديد بانكداري جواز مجدد فعاليت بانكي را به دست آورده نتوانست و از سيستم بانكي خارج شد.}

^{7-بانك انكشاف صادرات:}

^{بانك انكشاف صادرات به سلسله پروگرام هاي اقتصادي دولت منحيث يك بانك تجارتي به شكل سهامي در نيمه اول سال 1355 به سرمايه ابتدايي يكصد ميليون افغاني تأسيس شد و هدف آن افزايش در مقدار صادرات از طريق بهبود كيفيت و جنسيت و ايجاد تنوع در اقلام صادراتي و راه يافتن به بازار هاي جديد، تشويق و حمايه تجار صادر كننده و توليد بود. البته در سيستم جديد بانكي شامل وجواز ( مجدد فعاليت بانكي را در سال 1383 ه ش از افغانستان بانك به دست آورده است .( 4ص 20).}

^{8- بانك اسلامي گلاب الدين شيرزايي:}

^{تحت عنوان بانك اسلامي گلاب الدين شيرزايي به حيث نخستين بانك اسلامي در تاريخ بانكداري افغانستان در بخش سكتور خصوصي 4 ميزان 1372 ه ش به سرمايه سه ميليارد افغاني (دو ميليون دالر به نرخ آن وقت) در كابل به سرمايه گذاري شخصي گلاب الدين شيرزايي تأسيس شد. مگر بنابر شرايط امنيتي و مشكلات مالي و كا دري فعاليت نموده نتوانست و در سال 1382 ه ش لوحه نصب شده آن هم بر داشته شد و جواز فعاليت بانكي را اخذ كرده نتوانست.}

^{سيستم بانكي افغانستان بعداز انفاذ قانون بانكداري افغانستان در سال :1382}

^{تركيب سيستم بانكي :}

^{ايجاد تحول و بازسازي در سيستم بانكي افغانستان يك ضرورت مبرم عصر و مقتضاي ايجابات بين المللي بود. زيرا توسعه حدود اقتصادي كشورهاي جهان ارتقاي كيفي سطح امكانات اقتصادي و جهاني شدن روابط مالي ايجاب مي نمود تا سيستم بانكي افغانستان نيز با پروسه عمومي توسعه مناسبات بين المللي اقتصادي خود را هماهنگ سازد لذا در جهت بازسازي افغانستان بعد از دوران جنگ ( 1381 ) در جمله قدم هاي اساسي كه به كمك جامعة جهاني برداشته شد، آوردن ريفورم پولي در افغانستان، ايجاد تحول و بازسازي در سيستم بانكي، ترتيب و انفاذ قانون دافغانستان بانك و قانون بانكداري افغانستان در سال 1382 ه ش تلقي ميشود.}

^{سيستم بانكي افغانستان بعداز انفاذ قوانين بانكي ذكر شده، نسبت به سيستم بانكي موجود قبل از انفاذ اين قوانين با تفاوت كلي تشكل يافته است. (13 ص 400) در مطابقت با ماده ( 85 ) قانون دافغانستان بانك، بانكهاي كه خواهان ادامه فعاليت بانكي اند و يا اشخاص كه علاقمند تأسيس بانك در افغانستان باشند و يا بانكهاي خارجي كه بخواهند در افغانستان به فعاليت بانكي بپردازند مكلفيت دارند تا جواز فعاليت بانكي را با در نظرداشت شرايط پيشبيني شده در قانون از د افغانستان بانك به دست آورند. بناًبعد ازانفاذ قوانين مذكور در افغانستان در تركيب سيستم بانكي كشور بعداز اخذ جواز يا جواز فعاليت بانكي بانكهاي ذيل تا تحريراثر هذا شامل شده اند:}

^{1- د افغانستان بانك:}

^{دافغانستان بانك در سال 1382 ه ش مطابق قانون دافغانستان بانك منحيث بانك مركزي افغانستان با استقلاليت كامل در اجراي وظايف خود با سرمايه يي مجاز 8 ميليارد افغاني كه مربوط به دولت افغانستان مي باشد تأسيس شده است.}

^{اهداف عمده دافغانستان بانك:}

^{الف :- تأمين و حفظ ثبات قيمت هاي داخلي}

^{ب:- حمايه سياليت، قابليت پرداخت ديون، فعاليت هاي مؤثر يك نظام مالي متكي به اقتصاد بازار، تقويه يك نظام پرداخت مصئون سالم و مؤثر ملي. (18 ص30)}

^{ج :- حمايه و رشد سياست هاي كلي اقتصاد.}

^{دافغانستان بانك توسط ارگان هاي ذيل رهبري مي شود}

^{الف :- شوراي عالي ب:- رئيس كل ج :- هيأت عامل د:- ناظر كل}

^{2- بانكهاي تجارتي دولتي:}

^{الف: بانك ملي افغان:}

^{اين بانك منحيث اولين و سابقه دار ترين حلقه سيستم بانكي در افغانستان كه در سال 1312 ه ش، تأسيس شده بود يكبار ديگر در سيستم بانكي جديد كشور بنابر مساعد بودن شرايط اخذ جواز فعاليت بانكي به حيث اولين بانك معاملاتي يا تجارتي جواز فعاليت مجدد بانكي را بتاريخ 6 سرطان 1383 ه ش از دافغانستان بانك اخذ نموده و هم منحيث يك شركت (لمتد)در مؤسسه حمايت از سرمايه گذاريها (آيسا) راجستر شده است. اكنون بانك ملي افغان از حالت بانك دولتي واداره آن توسط دولت به حالت بانك دولتي واداره مستقلانه آن توسط خود بانك تغيير يافته و توسط ارگان هاي ذيل رهبري ميشود:}

^{الف: مجمع عمومي سهمداران}

^{ب: هيأت نظار (هيأت مديره)}

^{ج : هيئت عامل}

^{د:كميته بررسي (13 ص 30 )}

^{اكنون بانك ملي افغان با تغيير ساختار تشكيلاتي در مطابقت با قانون بانكداري افغانستان مصروف عرضه خدمات بانكي مي باشد، سرمايه آن مربوط دولت بوده ولي رهبري آن به شكل شركتي صورت ميگرد.}

^{ب: پشتني تجارتي بانك:}

^{اين بانك كه در سال 1333 ه. ش تأسيس شده بود يكبارديگر جواز فعاليت بانكي را به تاريخ 6 سرطان 1383 ه. ش از د افغانستان بانك به دست آورده، اكنون به شكل يك شركت يا لمتد راجستر و ( فعاليت مي نمايد(18 ص 24)}

^{ج: بانك انكشاف صادرات:}

^{اين بانك كه در سال 1355 ه ش تأسيس شده بود يكبار ديگر در سال 1383 ه ش جواز فعاليت بانكي را از د افغانستان بانك به دست آورده. در تركيب سيستم بانكي جديد كشور شامل گرديد. سرمايه اين بانك مربوط دولت بوده ورهبري آن مطابق قانون بانكداري صورت مي گيرد( 4 ص12)}

^{3- بانك هاي خصوصي داخلي:}

^{الف: کابل بانک:(Kabul Bank)}

^{اين بانك نخستين بانك خصوصي تجارتي در افغانستان است كه به تاريخ 6 سرطان 1383 جواز فعاليت بانكي را از د افغانستان بانك حاصل و هم در دفتر حمايت از سرمايه گذاري در افغانستان (آيسا) ثبت و راجستر شده است.}

^{سهمداران عمده كابل بانك: الف) شيرخان (ب) حاجي عبدالله جمال (ج) شيرين خان (د) احمد جاويد) ه) فريدون نوزاد) (6 ص3 )}

^{ب: عزيزي بانك (Azizi Bank) :}

^{اين بانك يكي از بانكهاي خصوصي داخلي يا افغاني بوده كه در سرطان 1385 به سرمايه ابتدايي 375 ميليون افغاني جواز فعاليت بانكي را از د افغانستان بانك به دست آورده است.}

^{سهمداران عمده عزيزي بانك: 75 در صد سهم ميرويس عزيزي هوتك و 25 در صد آن مربوط علي اكبر ژوندي مي باشد، اين بانك تا تحرير مقاله هذا داراي 7 نمايندگي در شهر كابل و 10 نمايندگي در ولايات ميباشد(11)}

^{ج: بانك تجارتي انصاري (Ansari Commercial Bank) :}

^{اين بانك به تاريخ 20 حمل 1385 با سهامت هفت نفر از صرافان بزرگ كشور اجازه نامه اولي خود را از د افغانستان بانك حاصل ولي جواز نهايي به دست نياورده و هنوزبه فعاليت آغاز نكرده است.}

^{4- بانكهاي خارجي:}

^{الف: اولين بانك قرضه هاي كوچك (The First Micro Finance Bank) :}

^{اين بانك به تاريخ 26 مارچ 2004 م جواز فعاليت بانكي را از د افغانستان بانك اخذ نموده. سهمداران اين بانك عبارتند از:}

^{33 در صد (ج) كمپني بين KFW (الف) آغا خان فند 51 در صد، (ب) كمپني بانكي جرمني}

^{(World Bank) (المللي مالي بانك جهاني 17 در صد (14}

^{ب: بانك بين المللي افغانستان (Afghanistan International Bank) :}

^{اين بانك در 22 مارچ 2004 م جواز فعاليت خود را اخذ نموده يك بانك خصوصي تجارتي است.}

^{عبارت اند از: (الف) بانك انكشاف آسيايي 25 در صد (ب) سه كمپني بزرگ AIB سهمداران}

^{(ING) مشترك افغاني و امريكايي كه هر كدام 25 در صد سهم دارند. امور رهبري بانك توسط}

^{را در 18 محل (ATM) بانك هالند صورت ميگيرد، اين بانك استفاده از ماشين هاي اتومات صرافي(در مركز و ولايات مساعد ساخته و معاشات كارمندان دولتي را توسط دبت كارت انجام ميدهد. (3)}

^{ج: آرين بانك(Arian Bank):}

^{اين بانك به كشور ايران تعلق دارد و جواز فعاليت بانكي خود را در 26 جون 2004 اخذ نموده است. 0 در صد. سهمداران اين بانك عبارتند از: بانك صادرات ايران 50 در صد ( 2) بانك ملي ايران 50}

^{د: بانك برك افغانستان(Brac Afghanistan Bank) :}

^{اين بانك در سال 2006 م جواز فعاليت بانكي را اخذ نموده است.}

^{سهمداران اين بانك:}

^{الف: موسسه بزرگ برك مربوط كشور بنگله ديش 51 در صد (}

^{ب: موسسه16,33 در صد (}

^{ج:) (International Finance Cooperation) همكاري هاي مالي بين اللملي موسسه مالي بين المللي شوركب كه از شيكاگو ايالات متحده امريكا ميباشد 16,33 در صد}

^{د:تريدوس بانك هالند 16,33 در صد}

^{5. فروع بانكهاي خارجي:}

^{الف: حبيب بانك(Habib Bank Ltd) :}

^{حبيب بانك به تاريخ 18 فبروري 2004 م جواز فعاليت بانكي را اخذ نموده، مركز حبيب بانك در}

^{كراچي پاكستان موقعيت دارد.}

^{سهمداران حبيب بانك: (الف) سهامت آغا خان 51 در صد (ب) سهم حكومت پاكستان 49 در صد ميباشد. اين بانك داراي 1400 نمايندگي در 26 كشور جهان بوده و داراي 65 نمايندگي خارجي مي باشد .(5)}

^{ب: نشنل بانك آف پاكستان(National Bank of Pakistan) :}

^{اين بانك به تاريخ اول اكتوبر 2003 جواز فعاليت بانكي را اخذ نموده، دفتر مركزي آن در كراچي}

^{موقعيت دارد.}

^{سهمداران نشنل بانك پاكستان:}

^{الف: دولت پاكستان 26 در صد}

^{ب: مؤسسات و اشخاص 74}

^{در صد اين بانك داراي 1226 نمايندگي بوده و داراي 18 نمايندگي و 7 دفتر نمايندگي در خارج مي باشد . (15)}

^{ج: نشنل بانك پنجاب(Panjab National Bank):}

^{اين بانك به تاريخ 11 مي 2004 م جواز فعاليت بانكي را حاصل و مربوط پنجاب نشنل بانك}

^{هندوستان مي باشد.}

^{سهمداران اين بانك:}

^{الف: دولت هندوستان 56 در صد}

^{ب: موسسات شخصي و دولتي 44 در صد.}

^{اين بانك داراي 4500 نمايندگي بوده رهبري آن در شهر دهلي جديد موقعيت دارد.}

^{د: بانك الفلاح(Bank Alfalah Ltd ) :}

^{اين بانك به تاريخ 22 مي 2005 م جواز فعاليت بانكي خود را از د افغانستان بانك اخذ نموده. اين نمايندگي مربوط بانك الفلاح لميتد ملكيت خاندان شاهي ابو ظبي بوده مركز فعاليت آن در كراچي پاكستان موقعيت دارد، اصلاً از امارات متحده عربي سرچشمه گرفته و يك بانك خصوصي تجارتي خارجي ميباشد. هيأت مديره آن در ابوظبي و هيأت عامل آن در كراچي فعاليت دارند.(2)}

^{اين بانك داراي 160 نمايندگي در كشور هاي مختلف جهان ميباشد. بانك الفلاح در 15 نمايندگي در كشورهاي مختلف خدمات بانكي اسلامي را عرضه مينمايد كه در افغانستان نيز اين خدمات روي دست ميباشد.}

^{ه: بانك ستندرد چارترد(Standard Chartered Bank) :}

^{اين نمايندگي به تاريخ 18 سبتمبر 2003 م از د افغانستان بانك جواز فعاليت بانكي را اخذ نموده ولي يا كمپني بزرگ بانكي شخصي بوده PLC در جنوري 2004 م شروع به فعاليت نموده كه مربوط مركز آن در لندن موقعيت دارد. اين بانك با 44 هزار كارمند در 56 كشور فعاليت مينمايد .(8)}

^{دفاتر نمايندگي بانك هاي خارجي:}

^{تا اكنون دو دفترنمايندگي بانكهاي خارجي اجازه يي فعاليت در افغانستان را كسب نموده اند.}

^{(1) دفتر نمايندگي آرين بانك مربوط جمهوري تاجكستان}

^{(2) دفتر نمايندگي زراعت بانك تركيه اين دفاتر اجازه فعاليت بانكي را ندارند و صرف در ايجاد سهولت هاي تجارتي بانكها و كشور هاي مربوط شان همكاري مي نمايند.}

^{مشكلات و چالش هاي موجود در سيستم بانكي افغانستان:}

^{1- سطح پايين آگاهي مردم و كارمندان}

^{2- پايين بودن سطح كلتور و فرهنگ كارمندان و مشتريان بانك}

^{3- فرار كادر هاي مسلكي}

^{4- تخريب و غصب ملكيت هاي بانكي}

^{5- عدم حصول قرضه هاي سابقه}

^{6- مداخله قدرت هاي محلي در امور بانكها}

^{7- نواقص حقوقي ريفورم پولي}

^{8- قوانين بانكي جديد و پروسيجر هاي جديد بانكي بدون درنظرداشت شرايط كشور}

^{9- عدم حمايه دولت از بانكهاي دولتي}

^{10- عدم تطبيق يكسان قوانين بانكي بالاي بانكهاي خصوصي و دولتي}

^{11- مشكل حفظ دارايي هاي مشتريان در بانكهاي جديدالتأسيس}

^{12- ضعف اشتهارات، تورم تشكيلاتي، نداشتن وسايل تخنيكي و تكنالوژي معاصر}

^{13- عدم موجوديت امنيت}

^{14- كمبود انرژي برق و موجوديت وقفه ها در آن}

^{15- عدم موجوديت اطمينان از صحت اسناد و قباله هاي ملكيت هاي تحت تضمين بانك}

^{16- عدم همكاري محاكم}

^{نتيجه گيري:}

^{بانك كه به عنوان محل حفظ و نگهداري اشياي قيمتي ريشه ديني و قديمي دارد از سال 1171 م به نام بانك شروع به فعاليت نموده به تدريج مراحل پيشرفت و تكامل خودرا پيموده امروز در جهان سيستم هاي بانكي مدرن و معاصر را به وجود آورده است كه قانون بانكداري سال 1382 افغانستان بانك را چنين تعريف نموده است: " بانك شخصيت حكمي است كه به منظور ايجاد اعتبارات يا سرمايه گذاري مشغول داد و ستد و دريافت سپرده هاي پولي يا ساير وجوه قابل باز پرداخت از عموم براي حساب خود باشد ". تعريف بانكها نظر به نوعيت و وظايف آنها دقيق تر شده مي تواند.}

^{سيستم بانكي منحيث مجموعه مكمل عناصر متشكله و هم آهنگي فعاليت آنها اطلاق مي شود كه به عباره ديگر مجموعه انواع بانكها نظر به وظايف شان كه در يك كشور دريك قيد زمان فعاليت دارند سيستم بانكي آن كشور را تشكيل ميدهد.}

^{سيستم بانكي افغانستان كه از سال 1312 با تأسيس بانك ملي افغان منحيث اولين بانك در كشور، اساس گذاري گرديده به تدريج توسعه يافته و شامل بانك مركزي يا دافغانستان بانك در سال 1318 پشتني تجارتي بانك در سال 1333 ، بانك رهني و تعميراتي 1333 ، بانك انكشاف زراعتي در سال1333 ه ش، بانك انكشاف صنعتي درسال 1335 ، بانك انكشاف صادرات در سال 1335 ه ش و بانك اسلامي گلاب الدين شيرزاي در سال 1372 گرديده است كه به صورت كل هشت بانك سيستم بانكي قبلي افغانستان را ساخته بود تا اينكه در سال 1382 مطابق قوانين جديد فوق الذكر سيستم جديد بانكي در افغانستان ايجاد گرديد كه در تركيب سيستم جديد بانكي افغانستان بعد از سال 1382 بانكهاي ذيل شامل گرديد:}

^{1) بانك مركزي (دافغانستان بانك) ( 2) بانكهاي تجارتي دولتي (بانك ملي افغانستان، پشتني تجارتي )}

^{( بانك، بانك انكشاف صادرات) ( 3) بانكهاي خصوصي داخلي (كابل بانك، عزيزي بانك) ( 4}

^{بانكهاي خارجي (اولين بانك قرضه هاي كوچك، بانك بين المللي افغانستان) (آرين بانك، برك}

^{افغانستان بانك) ( 5) فروع بانكهاي خارجي (حبيب بانك، بانك ملي پاكستان، بانك ملي پنجاب،}

^{بانك الفلاح، بانك ستندرد چارترد) ( 6) دفاتر نمايندگي هاي بانك هاي خارجي (دفتر نمايندگي}

^{آرين بانك تاجكستان ودفتر نمايندگي زراعت بانك تركيه).}

^{پيشنهادات اصلاحي در مورد سيستم بانكي افغانستان:}

^{1. شرايط معاصرايجاب بهبود كمي و كيفي عرضه خدمات بانكي، داشتن ستراتيژي معين براي كسب مفاد مؤثريت فعاليت ها، حفظ سياليت بانكها، تركيب مناسب بيلانس را مي نمايد.}

^{2. توسعه عرصه بازاريابي، معرفي خدمات جديد بانكي وجذب مشتريان بيشتر،}

^{3. ايجاد اداره سالم در بخشهاي رهبري ديپوزيت هاي مفادي، عمليات حسابي و نقدي، رهبري سياليت، عايداتي بودن بانك رهبري خطر يا رسك فعاليت هاي بانك، رهبري كارمندان بانك، تعيين دقيق اهداف و انتخاب وسايل رسيدن به آنها}

^{4. تحقق بخشيدن استقلاليت بانكها طبق قانون}

^{5. بالا بردن ظرفيت مسلكي و تخصص كارمندان بانكها و استخدام جوانان تحصيل يافته و مسلكي}

^{6. . توسعه استقلاليت و فعاليت هاي نمايندگي ها و شهري حانکه ها}

^{7. تجديد نظر بر ساختار تشكيلاتي بانكها}

^{8. تأمين ارتباطات مركز با نمايندگي ها از طريق انترنت}

^{9. افزايش عايدات بانك از طريق كپيتال نو}

^{10. ايجاد غرفه هاي تبادله اسعار دربانكها}

^{11. حفظ محرميت حسابهاي مشتريان}

^{12. ايجاد و مساعد ساختن زمينه عرضه خدمات بانكي الكترونيكي يا بانكداري الكترونيكي، خصوصاً آمادگي براي ترتيب و توزيع كريدت كارت ها و دبت كارت ها، تهيه و نصب ماشين هاي ماشين اتومات صرافي (ATM)}

^{13.بازسازي تجهيز و مدرنيزه ساختن دفاتر مركزي، شهري و نمایندگی ها با وسایل تخنيكي و مخابراتي}

^{14 . تدوير سيمينار ها، لكچرها درمحافل جهت معرفي خدمات جديد و قوانين جديد بانكي}

^{15 . جلب حمايت دولت از بانكهاي داخلي خصوصاً در تحصيل قرضه ها}

^{16 . تجديد نظر بر رهنمود هاي دافغانستان بانك در مورد طبقه بندي دارايي ها}

^{17 . ترويج و تعميم استفاده از چكها در بانكها}

^{18 . تاديه معاشات كارمندان دولت از طريق بانكها و افتتاح حسابات بانكي براي كارمندان دولت}

^{19 . ايجاد و توسعه فعاليت هاي بيمه و خصوصاً بيمه دارايي هاي بانكها}

^{20 . مشخص ساختن سرنوشت سهامت بانكها در مؤسسات توليدي}

^{21 . ايجاد اداره فني و مسلكي تحت نظر دافغانستان بانك جهت قيمت گذاري دقيق و قابل اعتماد}

^{جايداد هاي تحت تضمين قرضه هاي بانكها}

^{22 . وضع شرايط و پاليسي نهايت دقيق براي تاديه قروض در بانكها}

^{23 . توجه به كسب مفاد بيشتر از طريق اجراي قرضه هاي بين البانكي}

^{24 . وارد نمودن فشار زياد در بخش حصول قروض سال هاي قبل}

^{25 . توسعه تجارت بانكي، تدارك منابع جديد عايداتي، مؤثريت فعاليت هاي بانكي، تشريح خدمات بانکی .}

^{26 . ايجاد غرفه هاي عرصه خدمات بانكي اسلامي در بانكها}

^{منابع وماخذ:}

^{1- پشتني تجارتي بانك: لايحه فعاليت هاي بانكي سال 1375 ، كابل 1385}

^{2- بانك الفلاح لميتد: استفاده از بروشور ها، راپور سالانه ومصاحبه با منيجر ساحوي ماركيتنگ بانک در کابل ،1385}

^{3- بانك بين المللي افغانستان: صفحه انترنتي www.aib.af}

^{4- بانك انكشاف صادرات: راپور فعاليت مالي سال 1383 ، كابل، 1384}

^{5- حبيب بانك: راپور سالانه ومصاحبه مستقيم با منيجر ساحوي بانك در افغانستان، كابل، 1385}

^{6- دافغانستان بانك: يادداشت تحريري اداره نظارت بانكها، كابل، 1385}

^{7- زابلي، عبدالمجيد: يادداشت ها ي عبدالمجيد زابلي، پشاور، 1380}

^{8- ستندرد چارتردبانك: سايت انترنت www.standardchartered.com}

^{9- شبان، محمد انور، امكانات استفاده از نظريات وسياست پول وبانكداري در افغانستان، پشاور،1375}

^{10- عارف، عبدالقيوم: سيستم بانكي افغانستان، مجله علمي پوهنتون كابل شماره (2-1) كابل1385}

^{11- عزيزي بانك: سايت انترنتي www.azizibank.com}

^{12- لافروشين و ي: پول، كريدت، بانكها ) به لسان روسي( مسکو،2004 .}

^{13- مجتبي، زماني فراهاني: پول ارز وبانكداري، ايران 1378}

^{14- اولين بانك قرضه هاى كوچك: استفاده از اسناد دفتر ومصاحبه مستقيم با آمر مالي بانك كابل، 1385}

^{15- بانك ملي پاكستان: سايت انترنتي www.nhp.com.pk}

^{16- وزارت عدليه: دافغانستان دبانكداري قانون، جريده رسمي شماره 819 ، كابل، 1382}

^{17- وزارت عدليه: قانون پول وبانكداري دولت اسلامي افغانستان، جريده رسمي، شماره 770 كابل،1373 .}

^{18- وزارت عدليه: دافغانستان بانك قانون، جريده رسمي، شماره ( 819 )، كابل 1382__}

^{منبع مطلب : مجله علمی تحقیقی دانشگاه کابل}